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關于公募基金定投需要了解哪些知識?

時間:2021-03-16

基金定投,是定期定額投資基金的簡稱,是指在固定的時間(如每月8日)以固定的金額(如500元)投資到指定的開放式基金中,一般是指投資者通過有關基金銷售機構申請,約定每期扣款時間(如每月8日)、扣款金額(如500元)及扣款方式(如某張固定銀行卡),由銷售機構于每期約定扣款日在投資者指定銀行賬戶內,自動完成扣款及基金申購申請。若約定扣款日因各種原因(如銀行卡余額不足或銀行卡狀態異常等原因)導致扣款失敗,次日不再補扣款。

由于定投基金存在“平均成本”、“自動投資”等諸多優勢而被投資者普遍認為是適合“懶人”的理財方法。但定投并非是基金投資的靈丹妙藥。在具體的投資過程中,還需要投資者注意以下幾個方面的問題。

第一,定投基金產品應當進行經常性的檢視。目前基金產品眾多,不同的基金產品存在著不同的風險收益特征。投資者在選擇定投基金時,應當結合市場環境及基金的基本面進行選擇,而不是有了定投工具,就認為是選擇了優質的基金產品?;鸬耐顿Y風格是不是過時了,基金經理是不是發生了變動,證券市場環境的表現如何等等,都是需要投資者經??紤]的。

第二,定投也有靈活性。定投規定了投資者在投資時的扣款額度,但并沒有完全限制投資者在選擇好時機的前提下進行集中投資。尤其有一筆閑置的資金,在保障正常定投扣款的前提下,也可以再次進行一次性投資,或者在某個月份、季度等時點追加投資額度。因此,機械式地運用定投,并不能起到良好的投資效果。

第三,定投不是工薪族的專利。只要能夠保持持續穩定的收入,任何人選擇定投都是合適的。如果有一筆閑置資金,在對基金的未來難以把握時,可以在采取定投的同時,將剩余資金購買成流動性更強的基金,如貨幣市場基金,并在扣款日前將其贖回,從而保證扣款的及時進行。因此,只要滿足了固定時間、固定金額的條件,基金定投計劃就能長期進行。

第四,定投前需要構建資產組合配置模型。不同的投資者,在進行基金產品投資前,都應當制定相應的投資計劃。只有這樣,才能夠使定投計劃按部就班地進行,避免不同類型資產之間發生碰撞。更要考慮自己的風險偏好、經濟實力、未來資金需求等,從而確定基金投資在家庭資產中的位置。

第五,贖回要慎之又慎。作為一種長期投資工具,贖回基金一定要慎之又慎。因為贖回基金后,再選擇申購,不僅會付出雙向的費用,而且還會因為錯過基金投資時機而影響最終的收益。



 

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